Kalkulačka investice: nemovitost nebo finance? Porovnejte vlastní vstupy.
Upravte kapitál, horizont a předpoklady. Výsledky uvidíte bez zadání kontaktu. Kalkulačka upozorní, pokud se výše nebo časování vlastních vkladů obou variant liší. Pro přímější porovnání můžete použít shodný harmonogram vlastních vkladů.
Investiční nemovitosti vyhledávám a řeším po celé České republice. Každý propočet je orientačním podkladem pro rozhodnutí, nikoli příslibem budoucího výnosu.
- Transparentní předpoklady
- Vlastní výpočtový model
- Investiční nemovitosti po celé České republice
Interaktivní model
Nemovitost nebo finanční investice?
Upravte vstupy a okamžitě uvidíte změnu předpokladů, cashflow a výsledků. Kontakt není potřeba pro zobrazení výpočtu.
Synchronizace sjednotí vlastní vklad a investiční horizont. Pravidelné vklady a průběžné cashflow mohou změnit celkovou částku vložených prostředků.
Aktuální model nemovitosti
70% LTV je model založený na doporučení ČNB pro investiční hypotéky účinném od 1. 4. 2026. Nejde o příslib schválení úvěru ani jednotnou nabídku všech bank.
Minimální vlastní vklad pro tuto cenu je 2 100 000 Kč. Úvěr: 4 900 000 Kč.
Po tuto dobu neplyne nájemné a zároveň se nesplácí hypotéka.
Minimum vlastních zdrojů: 2 100 000 Kč. Maximální úvěr: 4 900 000 Kč.
Výsledek aktuálního modelu
Hodnota nemovitosti
16 775 907 Kč
Zůstatek úvěru
2 881 020 Kč
Vlastní hodnota nemovitosti
13 894 887 Kč
Nájem po rezervě
3 826 004 Kč
Zaplacené splátky
3 826 767 Kč
Kumulované čisté cashflow
-762 Kč
Náklady na případný prodej
0 Kč
Čistá hodnota při modelovém prodeji
13 894 125 Kč
Modelový zisk
11 794 125 Kč
ROI z počátečního vkladu
561,62 %
ROI z celkem vložených prostředků
491,03 %
Měsíční splátka
24 531 Kč
Celkem vložené vlastní prostředky
2 401 893 Kč
- Čistá hodnota při modelovém prodeji
- Hodnota nemovitosti
- Vlastní hodnota nemovitosti
- Zůstatek úvěru
- Kumulované čisté cashflow
- Kumulované vlastní vklady
- Roční nájem po rezervě
- Roční splátky hypotéky
- Roční čisté cashflow
Historický příklad
Historický modelový příklad FLET
Samostatný historický modelový příklad, nikoli skutečná realizace konkrétního klienta. Neřídí se současnou 30% validací.
Vlastní hodnota nemovitosti
13 327 555 Kč
Kumulované čisté cashflow
323 456 Kč
Čistá hodnota při modelovém prodeji
13 651 011 Kč
Modelový zisk
11 651 011 Kč
ROI
582,55 %
- 13 let pronájmu a splácení
- 20 000 Kč měsíčně na začátku modelu
- růst nájemného 5 % ročně
- rezerva 10 % na neobsazenost, opravy a správu
Přímé porovnání
Nemovitost a finanční investice
Orientační porovnání. Výše nebo časování vlastních vkladů obou variant se liší.
Režim porovnání: Shodný počáteční kapitál a horizont
- Hodnota investice včetně vyplacených výnosů před daní
- Finanční investice
| Kritérium | Nemovitost | Finanční investice |
|---|---|---|
| Vlastní vklad | 2 100 000 Kč | 2 100 000 Kč |
| Počáteční vlastní výdaj | 2 100 000 Kč | 2 100 000 Kč |
| Následné vlastní vklady | 301 893 Kč | 0 Kč |
| Celkem vložené vlastní prostředky | 2 401 893 Kč | 2 100 000 Kč |
| Časování následných vkladů | 84 vkladů (měsíce 25–108) | Žádné následné vklady |
| Režim porovnání | Shodný počáteční kapitál a horizont | Shodný počáteční kapitál a horizont |
| Kumulované čisté cashflow nemovitosti | -762 Kč | Není relevantní |
| Celkové vlastní vklady (C) | 2 401 893 Kč | 2 100 000 Kč |
| Vyplacené výnosy (D) | 301 131 Kč | Není relevantní |
| Čistá hodnota nemovitosti (E) | 13 894 887 Kč | Není relevantní |
| Hodnota investice včetně vyplacených výnosů před daní (W) | 14 196 018 Kč | 5 793 966 Kč |
| Zisk ze srovnávané investice | 11 794 125 Kč | 3 693 966 Kč |
| ROI z celkových vkladů | 491,03 % | 175,90 % |
| Čistá hodnota při modelovém prodeji | 13 894 125 Kč | Není relevantní |
| Průběžné cashflow | -762 Kč | Není relevantní |
| Použití úvěrové páky | Ano | Ne |
| Likvidita | Nižší | Vyšší |
| Hlavní rizika | Neobsazenost, opravy, sazba | Kolísání trhu, načasování |