Rozpočet nestačí znát celkově. Potřebujete vědět, kdy jednotlivé výdaje vzniknou a z čeho je pokryjete. Pomohu propojit záměr s finančním rámcem, vhodnými podklady a možnostmi k odbornému prověření.
Výsledky kalkulačky jsou orientačním modelem. Konečné posouzení provede konkrétní poskytovatel.
Oddělte vlastní prostředky, úvěr, případnou podporu a rezervu. Podpora nemusí pokrýt celý projekt ani přijít ve stejný den jako výdaj. Cena přípravy, odborných dokumentů a nečekaných změn má být součástí celkového rámce.
U každé varianty porovnejte podmínky čerpání, splácení, zajištění a změn. Rozhodnutí banky ani poskytovatele podpory neslibujeme předem.
Financování má jinou logiku podle toho, co kupujete a proč. Od záměru se odvíjí použitá pravidla, potřebné vlastní zdroje i podklady.
Řešíme výši vlastních zdrojů, únosnou splátku, rezervu domácnosti a časový plán čerpání ve vazbě na kupní smlouvu.
U nemovitosti pořizované k pronájmu platí konzervativnější posouzení. Počítáme s vyššími vlastními zdroji a s celkovým zadlužením žadatele.
Kupní cena i rozpočet rekonstrukce se posuzují společně. Rozhoduje budoucí hodnota zástavy, doložení rozpočtu a průběh čerpání.
U stávajícího úvěru porovnáváme podmínky, náklady změny a dopad případného navýšení na celkové zatížení domácnosti.
Spočítejte si orientační splátku, nebo naopak zjistěte, na jakou hypotéku podle zadaných předpokladů dosáhnete. Výsledky jsou dostupné bez zadání kontaktu.
Standardní horní hranice LTV je 80 % odhadní hodnoty zástavy. Obecné limity DTI a DSTI nejsou nyní stanoveny jako závazné hranice. V kalkulačce se zobrazují pouze informativně.
Nízké LTV samo o sobě neznamená, že novou splátku unesete. Schopnost splácet posuďte v druhém režimu kalkulačky.
Výpočet dostupnosti má vlastní vstupy o příjmech a dluzích — příjmy, výdaje domácnosti ani stávající splátky se z tohoto režimu nepřenášejí a je potřeba je zadat zvlášť. Přepnutí režimu nic nepřepíše: rozepsané hodnoty v obou režimech zůstanou zachované.
| Rok | Splacená jistina | Zaplacené úroky | Zbývá doplatit |
|---|---|---|---|
| 1 | 82 476 Kč | 198 127 Kč | 3 917 524 Kč |
| 2 | 86 696 Kč | 193 907 Kč | 3 830 828 Kč |
| 3 | 91 131 Kč | 189 472 Kč | 3 739 696 Kč |
| 4 | 95 794 Kč | 184 809 Kč | 3 643 902 Kč |
| 5 | 100 695 Kč | 179 908 Kč | 3 543 208 Kč |
| 6 | 105 847 Kč | 174 757 Kč | 3 437 361 Kč |
| 7 | 111 262 Kč | 169 341 Kč | 3 326 099 Kč |
| 8 | 116 954 Kč | 163 649 Kč | 3 209 145 Kč |
| 9 | 122 938 Kč | 157 665 Kč | 3 086 207 Kč |
| 10 | 129 228 Kč | 151 376 Kč | 2 956 979 Kč |
| 11 | 135 839 Kč | 144 764 Kč | 2 821 140 Kč |
| 12 | 142 789 Kč | 137 814 Kč | 2 678 351 Kč |
| 13 | 150 094 Kč | 130 509 Kč | 2 528 256 Kč |
| 14 | 157 773 Kč | 122 830 Kč | 2 370 483 Kč |
| 15 | 165 845 Kč | 114 758 Kč | 2 204 638 Kč |
| 16 | 174 330 Kč | 106 273 Kč | 2 030 307 Kč |
| 17 | 183 250 Kč | 97 354 Kč | 1 847 058 Kč |
| 18 | 192 625 Kč | 87 978 Kč | 1 654 433 Kč |
| 19 | 202 480 Kč | 78 123 Kč | 1 451 953 Kč |
| 20 | 212 839 Kč | 67 764 Kč | 1 239 114 Kč |
| 21 | 223 728 Kč | 56 875 Kč | 1 015 385 Kč |
| 22 | 235 175 Kč | 45 428 Kč | 780 210 Kč |
| 23 | 247 207 Kč | 33 396 Kč | 533 003 Kč |
| 24 | 259 854 Kč | 20 749 Kč | 273 149 Kč |
| 25 | 273 149 Kč | 7 454 Kč | 0 Kč |
Investiční hypotékou je koupě nemovitosti určené k pronájmu nebo koupě třetí a další obytné nemovitosti. Doporučení se vztahuje také například na koupě ve výstavbě, developerské koupě a koupě s následnou rekonstrukcí.
Refinancování bez navýšení a úvěr určený výhradně na rekonstrukci nebo výstavbu se posuzují odlišně; tato nákupní kalkulačka je nevyhodnocuje.
Obecná 5% objemová výjimka se u doporučení pro investiční hypotéky neuplatňuje a nikdy nepředstavuje nárok klienta.
Hranice vycházejí z pravidel a doporučení ČNB. Doporučení pro investiční hypotéky je účinné od 1. 4. 2026. Ověřeno k 7. 9. 2026. Konečné posouzení provede konkrétní poskytovatel.
Podle účelu nemovitosti a počtu již vlastněných obytných nemovitostí se liší hranice, se kterými kalkulačka pracuje.
Standardní horní hranice LTV je 80 % odhadní hodnoty zástavy.
Hranici 90 % lze uplatnit u žadatele mladšího 36 let, který financuje vlastní bydlení a způsobilost potvrdí.
Obecné limity DTI a DSTI nejsou nyní stanoveny jako závazné hranice. V kalkulačce se zobrazují pouze informativně.
U investiční hypotéky kalkulačka pracuje s konzervativními hranicemi LTV 70 % a DTI 7 podle doporučení ČNB účinného od 1. 4. 2026.
Investiční hypotékou je koupě nemovitosti určené k pronájmu nebo koupě třetí a další obytné nemovitosti. Doporučení se vztahuje také například na koupě ve výstavbě, developerské koupě a koupě s následnou rekonstrukcí.
Refinancování bez navýšení a úvěr určený výhradně na rekonstrukci nebo výstavbu se posuzují odlišně; tato nákupní kalkulačka je nevyhodnocuje.
Obecná 5% objemová výjimka se u doporučení pro investiční hypotéky neuplatňuje a nikdy nepředstavuje nárok klienta.
Hranice vycházejí z pravidel a doporučení ČNB. Doporučení pro investiční hypotéky je účinné od 1. 4. 2026. Ověřeno k 7. 9. 2026. Konečné posouzení provede konkrétní poskytovatel.
Čím přesnější podklady, tím méně se orientační model liší od skutečné nabídky poskytovatele.
Zdroj a doba trvání příjmu všech žadatelů, u podnikatelů daňová přiznání, u zaměstnanců potvrzení nebo výpisy.
Splátky úvěrů, leasingy, kontokorenty, limity kreditních karet, výživné a další trvalé závazky.
Skutečně dostupná částka, její původ, termín, kdy ji budete mít k dispozici, a rezerva, kterou si chcete ponechat.
Typ, stav, lokalita, list vlastnictví, kupní nebo rezervační smlouva a případná další nemovitost do zástavy.
Zda jde o vlastní bydlení nebo pronájem, kolik obytných nemovitostí už vlastníte a do kdy je potřeba čerpat.
Postup je stejný u vlastního bydlení i u investiční koupě. Liší se pouze podklady a použité hranice.
Zajišťuji: Projdu záměr, účel nemovitosti a počet již vlastněných obytných nemovitostí, protože od toho se odvíjejí použitá pravidla.
Od vás potřebuji: Popis nemovitosti, plánovaný termín a to, zda půjde o bydlení nebo pronájem.
Zajišťuji: Sestavím reálný obraz rozpočtu domácnosti včetně rezervy.
Od vás potřebuji: Přehled příjmů, pravidelných výdajů a existujících splátek.
Zajišťuji: Spočítám orientační variantu a ukážu, který faktor je omezující.
Od vás potřebuji: Odsouhlasení předpokladů, se kterými model počítá.
Zajišťuji: Porovnám dopad delší splatnosti, vyšších vlastních zdrojů i další zástavy.
Od vás potřebuji: Rozhodnutí, jakou rezervu si chcete ponechat.
Zajišťuji: Připravím seznam podkladů a zkontroluji jejich úplnost před podáním.
Od vás potřebuji: Dodání dokladů o příjmu a podkladů k nemovitosti.
Zajišťuji: Podám žádost, pohlídám ocenění zástavy a průběh schvalování.
Od vás potřebuji: Součinnost při zpřístupnění nemovitosti k ocenění.
Zajišťuji: Zkoordinuji podpis, čerpání a návaznost na kupní smlouvu, případně na rekonstrukci.
Od vás potřebuji: Dodržení termínů podle smluvní dokumentace.
Kalkulačka je model, nikoli rozhodnutí banky. Nezaručuje ani nenahrazuje posouzení konkrétního poskytovatele.
Konkrétní případy, na kterých je vidět postup i výsledek spolupráce.
Moravský Krumlov · vyřízení 04/2025
„Při koupi domu na mě bylo moc informací najednou. Miroslav mi vždy řekl, co je potřeba teď a co budeme řešit později. Díky tomu jsem neměla pocit, že mi něco zásadního uteče.“
Výsledek: smluvní termíny koupě a příprava renovace byly sladěny do jednoho harmonogramu.
Výchozí situace: Klientka kupovala starší dům a potřebovala propojit financování koupě s následnou rekonstrukcí. Neměla jistotu, jaké podklady budou potřeba v jednotlivých fázích.
Cíl: Dokončit koupi v termínu a současně si neuzavřít cestu k financování energetických úprav.
Rozsah spolupráce: financování koupě, rozpočet rekonstrukce, dotační záměr, harmonogram, koordinace podkladů
Role Miroslava Práška: Miroslav připravil časovou osu, koordinoval odhad, rozpočet a podklady a oddělil kroky nutné před koupí od kroků navazujících po převzetí domu.
Výsledek: smluvní termíny koupě a příprava renovace byly sladěny do jednoho harmonogramu.
Klient ocenil: Klientka ocenila průběžné hlídání termínů a to, že vždy dostala krátký seznam konkrétních úkolů.
Veselí nad Moravou · vyřízení 06/2025
„Internetovým formulářům moc nerozumím a měla jsem z toho obavy. Pan Prášek mi všechno vysvětlil normálně, beze spěchu. Věděla jsem, co podepisuji a proč.“
Výsledek: klientka měla před každým krokem písemné shrnutí a dokončený soubor podkladů k žádosti.
Výchozí situace: Seniorka chtěla vyměnit okna a zateplit strop, ale složitá pravidla podpory ji odrazovala a nechtěla podepisovat dokumenty, kterým nerozumí.
Cíl: Ověřit možný nárok, zvolit přiměřený rozsah a projít administrativou s osobním vysvětlením.
Rozsah spolupráce: posouzení záměru, kontrola podmínek, dotační podklady, koordinace
Role Miroslava Práška: Miroslav vysvětlil postup krok za krokem, pomohl shromáždit podklady a koordinoval návaznost technického návrhu a žádosti.
Výsledek: klientka měla před každým krokem písemné shrnutí a dokončený soubor podkladů k žádosti.
Klient ocenil: Klientka ocenila trpělivost, osobní komunikaci a možnost ověřit si každé rozhodnutí bez časového tlaku.
Kuřim · vyřízení 11/2025
„Mohli jsme si půjčit víc, ale to nebyl náš cíl. Miroslav počítal i s obdobím, kdy budeme mít nižší příjem, a pomohl nám projekt rozdělit. Takové poradenství nám dávalo smysl.“
Výsledek: rodina upřednostnila nižší měsíční zatížení a ponechala část interiéru do druhé etapy.
Výchozí situace: Mladá rodina plánovala rekonstrukci před narozením druhého dítěte. Potřebovala sladit vlastní úspory, úvěr, podporu a termín stěhování.
Cíl: Nastavit finanční plán s rezervou a nepřijmout závazek, který by byl po rodičovské dovolené příliš vysoký.
Rozsah spolupráce: dotační strategie, úvěrové varianty, rezerva, koordinace čerpání
Role Miroslava Práška: Miroslav vytvořil zátěžové scénáře pro různé příjmy domácnosti a podle nich upravil doporučený rozsah a pořadí financovaných prací.
Výsledek: rodina upřednostnila nižší měsíční zatížení a ponechala část interiéru do druhé etapy.
Klient ocenil: Klienti ocenili, že doporučení vycházelo i z budoucí změny příjmů a ne pouze z aktuálního maxima dostupného financování.
Nejprve potřebujete alespoň věrohodný rozsah a rozpočtový rámec. Potom lze porovnat vlastní prostředky, úvěr a relevantní podporu. Zvlášť řešte výdaje po etapách, předfinancování a rezervu.
Ne. Způsob a termín vyplacení stanoví konkrétní program. Plán financování má počítat s doložením, vlastním podílem a případným odstupem mezi výdajem a vyplacením. Samotné kladné posouzení záměru není disponibilní hotovost.
Ne. Banka samostatně posuzuje žadatele a projekt. Pomohu připravit věcný rozpočet a otázky pro porovnání variant; případná regulovaná činnost se řeší pouze v doloženém oprávněném rozsahu. Modelová splátka není bankovní rozhodnutí.
Ano. Rozsah lze oddělit od technického projektu a administrativy podpory. Výstupem má být přehled potřebných peněz, jejich načasování, možností a podmínek k ověření. Další služby objednáváte podle potřeby.
