Hypotéka bez nemovitosti – kdy je vaším spojencem a kdy pastí?

Hypotéka bez nemovitosti – kdy je vaším spojencem a kdy pastí?

 

K čemu vlastně slouží?

Hlavní výhodou je jistota a rychlost reakce. Pokud prohlížíte realitní nabídky s vědomím, že máte "v kapse" již schválenou hypotéku, můžete okamžitě podepsat rezervační smlouvu bez obav, zda financování zvládnete. V konkurenčním prostředí to může být právě ten faktor, který rozhodne ve váš prospěch.

Ideálním kandidátem pro hypotéku bez nemovitosti jste v případě, že:

• máte jasnou představu o tom, co hledáte
• znáte svůj rozpočtový strop
• máte připravené vlastní prostředky na akontaci nebo jinou nemovitost k dozajištění

Momentálně banky nabízí např. tyto podmínky: úroková sazba od 4,79% p.a, až 3 roky na výběr nemovitosti, fixace úrokové sazby až na 5 let, každý rok můžete splatit až 25% hypotéky zdarma.

Kdy se tento produkt skutečně vyplatí?

Očekáváte změnu finanční situace

Plánujete rodinu a víte, že jeden z vašich příjmů v dohledné době výrazně klesne? Nebo třeba odcházíte ze zaměstnání a chystáte se rozjet vlastní podnikání? V takových případech byste za několik měsíců hypotéku pravděpodobně nezískali, nebo by byla méně výhodná.

Stojíte na kariérní křižovatce

Přechod ze zaměstnaneckého poměru na živnostenský list znamená, že standardní hypotéka pro vás bude nedosažitelná minimálně po dobu jednoho roku podnikání. Hypotéka bez nemovitosti vám umožní tento přechodný stav elegantně překlenout.

Očekáváte růst úrokových sazeb

Pokud ekonomické předpovědi naznačují, že hypoteční sazby porostou, může dávat smysl zajistit si současné podmínky. Vždy však poměřujte potenciální úsporu s rizikem, které přijímáte.

Kdy se naopak vyvarovat této hypotéky?

Tápete v tom, co vlastně chcete

"Možná koupím byt, možná pozemek, a možná..." Pokud nemáte jasno v typu nemovitosti nebo lokalitě, je hypotéka bez nemovitosti vysoce riziková. Ponechte si flexibilitu a závaznější kroky dělejte až s konkrétním objektem.

Vaše finanční situace je stabilní a příznivá

Mnoho lidí se zbytečně obává, že by hypotéku nedostali, i když jejich bonita je dostatečná. Nezávazné posouzení vaší schopnosti získat financování vám může poskytnout dobrý finanční poradce bez nutnosti okamžitého závazku.

Na jaká rizika si dát pozor?

Nevyčerpání nebo nedočerpání úvěru

Představte si, že si sjednáte hypotéku na byt, ale nakonec se rozhodnete pro výstavbu domu. Nebo prostě nestihnete v daném časovém horizontu najít vyhovující nemovitost. V obou případech vás čeká finanční sankce.

Přecenění vlastních možností

Pokud jste si na začátku sjednali příliš vysokou částku a nakonec najdete levnější nemovitost, musíte vyčerpat minimálně 80 % sjednaného objemu úvěru. V opačném případě vám hrozí penále.

Nemožnost navýšení

Co když si sjednáte 5 milionů, ale pak najdete nemovitost za 6 milionů? Tento typ hypotéky běžně nelze navýšit. Je proto lepší nastavit si horní limit s určitou rezervou.

Ztráta podpory v polovině procesu

Často přehlíženým rizikem je, že váš bankéř nebo poradce dostává odměnu již při podpisu hypotéky bez nemovitosti. Může se tedy stát, že až budete řešit konkrétní nemovitost, jeho asistence už nebude tak intenzivní. Vždy si ověřte, kdo s vámi hypotéku dokončí.

Klíčová je informovanost a rozvaha

Smyslem tohoto článku nebylo vás od hypotéky bez nemovitosti odradit, ani ji bezvýhradně doporučit. Jako u každého finančního produktu záleží na vaší konkrétní situaci. Může být užitečným pomocníkem, který vám otevře dveře k vysněnému bydlení, ale také závazkem, který vás zbytečně svazuje.

Pokud stále váháte, zda je tento typ hypotéky pro vás vhodný, pojďme to společně probrat u dobré kávy. Vaše situace si zaslouží individuální přístup.

Kontaktujte mě pro osobní konzultaci – první schůzka je nezávazná.